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【人力資源】崗位考試輔導1:房金考試提綱資料

人力資源

人力資源第一篇:住房金融與個人信貸業務概述

1、住房金融:分為廣義和狹義兩個概念。

廣義的住房金融是指與所有的住房建設與流通、消費修繕等經濟活動有關的貨幣信用、貨幣流通、保險以及貨幣結算等各項資金融通活動。

狹義的住房金融是指與居民和消費性的非贏利住房機構的住房建設與流通、消費修繕等經濟活動有關的貨幣信用、貨幣流通、保險以及貨幣結算等各項資金融通活動。

2、住房金融按其經營性質可劃分為:商業性(也稱自營性)住房金融和政策性(也稱委托性)住房金融。

商業性住房金融是指商業銀行或金融機構在國家有關政策許可范圍內自主進行的與住房有關的資金籌集、融通等信用活動。

政策性住房金融是按國家政策規定進行的,與住房制度有關的各種貨幣資金的籌集、融通等信用活動的總稱。

3、政策性住房金融按照其功能和作用的發生方式,可分為:市場主導型和政府主導型。我國采取的是政府主導型的政策性住房金融。

4、個人信貸:指以銀行等金融機構或其他機構為貸款人,以自然人(公民)個人為借款人,借貸雙方簽訂借款合同,按約定貸款人向借款人提供貸款,借款人按期歸還本金并支付利息的一種融資方式。

5、住房金融的特征:長期穩定性;政策性;專業性;地域性。

6、個人信貸的特征:貸款用途的廣泛性;貸款對象的自然人特性;貸款的長期性;貸款的多樣性;還款方式的靈活性。

7、建行住房金融與個人信貸業務范圍:個人住房貸款業務;房改業務;個人消費信貸業務;個人住房抵押貸款證券化業務。

我國住房金融與個人信貸業務的產生與發展:

萌芽期(1978年-1986年):1985年,建行率先在全國開辦土地開發和商品房貸款,由此拉開了我國房地產開發貸款業務改革和發展的序幕。1986年10月,建行辦理煙臺市房改金融業務,標志著我國住房金融的萌芽和起步。

調整期(1987年-1993年):1987年,建行率先開展住房儲蓄存、貸款業務,1991年建行率先開辦住房公積金業務,1992年推出職工購建房抵押貸款業務和公積金個人住房貸款業務,全面進入住房消費信貸領域,客戶群體從企業擴展為所有房改參加者。

成長期(1994年-1999年):建行明確了堅持政策性業務與自營性業務相結合、開發信貸與消費信貸相結合、以個人住房貸款業務為重點,促進全行房地產信貸業務發展的經營思想,陸續推出了個人儲蓄存單質押貸款、個人汽車貸款、個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款,個人助學貸款等貸種,個人消費貸款業務在全國范圍內初步啟動。

發展期(2000年-2004年):建行基本形成了個人住房貸款產品的基本框架和制度依據,先后推出了“直客式”汽車貸款、二手車貸款、房車組合貸款、個人消費額度貸款,國家助學貸款等產品,并將個人生產經營類貸款整合規范為個人助業貸款,逐步形成了個人消費貸款業務的產品體系。2002年建行率先推出了公積金委托提取還貸業務,并在全國開始實施個人住房貸款“樂得家”品牌戰略。

創新期(2005年-至今):2005年以來,建行加強了產品創新力度,推出了個人住房最高額抵押貸款,并對個人消費貸款產品進行梳理,將個人消費額度貸款、個人耐用消費品貸款、住房裝修貸款、一般商業性助學貸款同意整合為個人消費額度貸款,同時陸續推出了固定利率個人住房貸款、存貸通個人貸款增值帳戶、直貸式、寬限期、還款自由行、合力貸、住房維修基金歸集、公積金龍卡聯名卡、公積金電子渠道服務等多種產品和差別化服務。

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